W czasie pierwszej wizycie w banku w celu uzyskania kredytu, zasypywani jesteśmy wieloma nowymi pojęciami. Spread, zdolność kredytowa, ubezpieczenie kredytu; może się od tego zakręcić w głowie. Dlatego chciałbym zamieścić kilka prostych definicji, które ułatwią wybór dobrej i uczciwej oferty.
Do najbardziej kłopotliwych pojęć należy spread i nim chciałbym zająć się na początku:
Spread dotyczy kredytów walutowych, jest to różnica pomiędzy ceną zakupu i sprzedaży waluty przez bank;
1. procedura wypłaty kredytu
bank udzielając nam kredytu w walucie obcej (frank szwajcarski, euro, dolary) przelicza go na złotówki po cenie sprzedaży (np. euro=1,40 zł) i wypłaca nam pieniądze w złotówkach,
2. spłata rat kredytowych
teraz gdy my spłacamy kredyt, wpłacamy do banku złotówki, które bank przelicza na walutę obcą po cenie zakupu (np. euro=1,38 zł)
3. ukryty zysk banku
W naszym przykładzie, na każdym euro bank zarabia dodatkowo 2 gr., niby suma niezbyt wielka, ale na przestrzeni lat znacząca; jest to ukryty dodatkowy koszt kredytu walutowego
Spread ustalany jest według własnego uznania banku. Dlatego warto wcześniej zapoznać się z polityką banku w tym zakresie. Często normalnie spread wynosi 2 gr, a w okolicach 1,10,15 dnia miesiąca (najczęstsze dni spłaty rat kredytowych) wzrasta nagle do 4-20 gr.
P.S. Zwróć uwagę, czy w umowie kredytu jest określona maksymalna wartość spreadu.
P.S. 2. Najtańsze kredyty mieszkaniowe w CHF
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz